\u00c9 a\u00ed que o cons\u00f3rcio costuma aparecer como alternativa ao financiamento. Ele permite planejar uma compra ao longo do tempo e n\u00e3o cobra juros, mas isso n\u00e3o quer dizer que seja sempre a op\u00e7\u00e3o mais barata ou que funcione para qualquer momento da vida.<\/p>\n
Antes de assumir mais uma parcela, vale entender exatamente onde voc\u00ea est\u00e1 entrando.<\/p>\n
Neste artigo, voc\u00ea vai descobrir o que \u00e9 cons\u00f3rcio e quando vale a pena fazer, como funciona a carta de cr\u00e9dito e quais custos precisam entrar na conta<\/strong>. No final, ainda ter\u00e1 um checklist simples para comparar cons\u00f3rcio e financiamento de acordo com o seu or\u00e7amento<\/a>.<\/p>\n Cons\u00f3rcio \u00e9 uma forma de compra planejada em grupo.<\/strong><\/p>\n Funciona assim: v\u00e1rias pessoas interessadas em adquirir determinado tipo de bem ou servi\u00e7o entram em um grupo administrado por uma empresa. Todos os meses, os participantes pagam suas parcelas<\/a> e esse dinheiro ajuda a formar os recursos usados para entregar as cartas de cr\u00e9dito aos integrantes contemplados.<\/p>\n A contempla\u00e7\u00e3o acontece conforme as regras do grupo, normalmente por sorteio ou lance.<\/p>\n No sorteio, voc\u00ea depende das assembleias realizadas ao longo do cons\u00f3rcio. J\u00e1 o lance \u00e9 uma oferta de antecipa\u00e7\u00e3o de parte do valor, feita para tentar conseguir a contempla\u00e7\u00e3o antes.<\/p>\n Por isso, existe uma caracter\u00edstica que voc\u00ea precisa saber desde o come\u00e7o: n\u00e3o h\u00e1 como contar com uma data certa para ser contemplado apenas pelo sorteio.<\/p>\n Se voc\u00ea precisa comprar o bem imediatamente, esse detalhe faz bastante diferen\u00e7a.<\/p>\n Imagine que voc\u00ea queira trocar de carro e esteja procurando um cons\u00f3rcio com uma carta de cr\u00e9dito de R$ 60 mil. <\/p>\n Esse \u00faltimo ponto merece aten\u00e7\u00e3o: ser contemplado n\u00e3o significa que as parcelas acabaram<\/strong>. A compra pode acontecer antes do fim do grupo, mas o compromisso financeiro continua.<\/p>\n A carta de cr\u00e9dito corresponde ao valor contratado no cons\u00f3rcio e disponibilizado ao participante contemplado para adquirir o bem ou servi\u00e7o, seguindo as condi\u00e7\u00f5es estabelecidas no contrato.<\/strong><\/p>\n Voltando ao exemplo: imagine que voc\u00ea contratou uma carta de R$ 60 mil para comprar um carro e foi contemplado, poder\u00e1 utilizar esse cr\u00e9dito para fazer a compra conforme as regras do plano.<\/p>\n Ent\u00e3o n\u00e3o pense na carta de cr\u00e9dito simplesmente como \u201cR$ 60 mil que v\u00e3o cair na minha conta\u201d. Existem procedimentos e condi\u00e7\u00f5es para sua utiliza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n Antes de contratar, confira o que a carta permite comprar e quais s\u00e3o as regras para utiliz\u00e1\u2011la.<\/p>\n Isso depende do tipo de cons\u00f3rcio contratado. <\/strong>Existem planos destinados a diferentes objetivos, como carros, motos, im\u00f3veis, outros bens e determinados tipos de servi\u00e7o.<\/p>\n Quer comprar um carro? Procure entender as regras do cons\u00f3rcio de ve\u00edculos. Est\u00e1 pensando em um im\u00f3vel? As condi\u00e7\u00f5es do cons\u00f3rcio de im\u00f3veis ser\u00e3o diferentes.<\/p>\n N\u00e3o escolha apenas olhando para o valor da parcela. Primeiro defina o que voc\u00ea pretende comprar e quando precisa fazer essa compra.<\/p>\n Essas duas respostas ajudam bastante a descobrir se o cons\u00f3rcio combina com o seu objetivo.<\/p>\n Saiba se vale a pena comprar apartamento na planta<\/a><\/p>\n O cons\u00f3rcio n\u00e3o cobra juros como um financiamento, mas isso n\u00e3o significa que ele \u00e9 sempre a melhor op\u00e7\u00e3o.<\/strong><\/p>\n A administradora cobra uma taxa de administra\u00e7\u00e3o, que remunera o trabalho de organizar e administrar o grupo. Al\u00e9m dela, o contrato pode prever outras cobran\u00e7as.<\/p>\n \u00c9 justamente aqui que vale evitar uma compara\u00e7\u00e3o muito comum: \u201cParcela do cons\u00f3rcio: R$ X. Parcela do financiamento: R$ Y. Ent\u00e3o vou escolher a menor.\u201d<\/p>\n S\u00f3 a parcela n\u00e3o conta a hist\u00f3ria inteira. Para comparar direito, verifique o valor total que ser\u00e1 pago, o prazo e todas as taxas e cobran\u00e7as previstas em cada op\u00e7\u00e3o.<\/p>\n O valor da carta de cr\u00e9dito e das parcelas pode passar por atualiza\u00e7\u00f5es de acordo com as regras previstas no contrato.<\/strong> Por isso, saber que a parcela cabe hoje n\u00e3o basta.<\/p>\n Antes de assinar, procure no contrato:<\/p>\n Para quem j\u00e1 administra o sal\u00e1rio com pouca folga, essa informa\u00e7\u00e3o \u00e9 especialmente importante. Uma parcela que come\u00e7a confort\u00e1vel pode pesar mais depois se o or\u00e7amento n\u00e3o tiver margem.<\/p>\n O cons\u00f3rcio pode funcionar bem para quem consegue planejar uma compra sem precisar receber o bem imediatamente.<\/p>\n Essa \u00e9 uma das principais diferen\u00e7as entre as duas modalidades.<\/p>\n Isso n\u00e3o elimina os custos do cons\u00f3rcio, mas muda a forma como eles s\u00e3o cobrados. Por isso, a compara\u00e7\u00e3o deve considerar o valor total das duas alternativas.<\/p>\n Se voc\u00ea sabe que vai precisar trocar de carro no futuro, por exemplo, o cons\u00f3rcio pode entrar em um planejamento de m\u00e9dio ou longo prazo.<\/p>\n Em vez de resolver tudo quando a necessidade chegar, voc\u00ea come\u00e7a a se preparar antes.<\/p>\n O cons\u00f3rcio transforma uma inten\u00e7\u00e3o de compra em uma parcela prevista no or\u00e7amento.<\/p>\n Isso pode ajudar quem prefere ter um compromisso definido para alcan\u00e7ar determinado objetivo, mas existe uma condi\u00e7\u00e3o: a parcela precisa caber de verdade no m\u00eas. N\u00e3o adianta organizar a compra do carro e, por causa dela, come\u00e7ar a atrasar luz, mercado ou cart\u00e3o.<\/p>\n Se voc\u00ea n\u00e3o tem urg\u00eancia, esperar pela contempla\u00e7\u00e3o pode ser uma alternativa a assumir imediatamente um financiamento.<\/p>\n O benef\u00edcio aqui est\u00e1 justamente no tempo: quem pode esperar tem mais op\u00e7\u00f5es para comparar.<\/p>\n Tamb\u00e9m existem pontos que podem fazer o cons\u00f3rcio n\u00e3o funcionar para o seu momento.<\/p>\n Esse \u00e9 um dos principais cuidados.<\/p>\n Se o seu carro quebrou e voc\u00ea precisa de outro para trabalhar na semana que vem, depender de uma contempla\u00e7\u00e3o futura provavelmente n\u00e3o resolve o problema.<\/p>\n Cons\u00f3rcio combina melhor com compra planejada do que com necessidade urgente.<\/p>\n N\u00e3o h\u00e1 juros como no financiamento, mas h\u00e1 taxa de administra\u00e7\u00e3o e podem existir outras cobran\u00e7as previstas no contrato. Por isso, n\u00e3o decida apenas pela frase \u201csem juros\u201d. Veja quanto o plano poder\u00e1 custar no total.<\/p>\n Antes de contratar, olhe al\u00e9m da parcela deste m\u00eas. Pergunte a si mesmo: eu conseguiria continuar pagando se surgisse um gasto inesperado? Se uma conta de farm\u00e1cia, um conserto em casa ou outra despesa j\u00e1 seria suficiente para desorganizar todo o or\u00e7amento, talvez seja melhor criar alguma folga antes de assumir outro compromisso longo.<\/p>\n O lance pode aumentar suas possibilidades de contempla\u00e7\u00e3o conforme as regras do grupo, mas o dinheiro precisa sair de algum lugar.<\/p>\nO que \u00e9 cons\u00f3rcio?<\/h2>\n
Como funciona o cons\u00f3rcio na pr\u00e1tica?<\/h2>\n
A partir da\u00ed, o cons\u00f3rcio geralmente funciona assim:<\/h3>\n
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O que \u00e9 carta de cr\u00e9dito?<\/h2>\n
O que d\u00e1 para comprar com cons\u00f3rcio?<\/h2>\n
Cons\u00f3rcio tem juros?<\/h2>\n
A parcela do cons\u00f3rcio \u00e9 sempre a mesma?<\/h2>\n
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Quais s\u00e3o as vantagens do cons\u00f3rcio?<\/h2>\n
N\u00e3o cobra juros como o financiamento<\/h3>\n
Permite planejar uma compra com anteced\u00eancia<\/h3>\n
Cria um compromisso mensal com um objetivo<\/h3>\n
Pode evitar a necessidade de comprar imediatamente com financiamento<\/h3>\n
Quais s\u00e3o as desvantagens do cons\u00f3rcio?<\/h2>\n
Voc\u00ea pode ter de esperar pela contempla\u00e7\u00e3o<\/h3>\n
Existem custos adicionais<\/h3>\n
\u00c9 um compromisso que pode durar anos<\/h3>\n
Dar um lance exige planejamento<\/h3>\n