Morar junto envolve decisões que vão além da escolha dos móveis ou da divisão das tarefas. Quem paga o aluguel? Como ficam as compras do supermercado? E se um ganha mais que o outro?
Essas dúvidas fazem parte da rotina de muitos casais, e quando não são discutidas, podem gerar desentendimentos e dificuldades para pagar as contas.
Para organizar as finanças do casal, é preciso conhecer a renda de cada pessoa, identificar as despesas existentes e combinar como os gastos da casa serão divididos. Isso ajuda a evitar que alguém assuma compromissos maiores do que pode pagar.
Antes de dividir o endereço, vale combinar como vocês vão dividir as despesas. Veja o que considerar nessa conversa.
1. Conversem sobre dinheiro antes de morar juntos
Falar sobre dinheiro pode ser desconfortável, principalmente quando existem dívidas ou diferenças de renda. Mas conhecer a situação financeira de cada um ajuda a evitar problemas depois da mudança.
Comecem conversando sobre quanto recebem por mês, quais contas precisam pagar e se existem empréstimos, financiamentos ou parcelas em aberto.
Por exemplo, se uma pessoa recebe R$ 2.500,00, mas já compromete R$ 700,00 com dívidas, não poderá contribuir com as despesas da casa da mesma forma que alguém com a mesma renda e sem esses compromissos.
Também vale conversar sobre hábitos de consumo. Uma pessoa pode preferir economizar nas saídas de fim de semana, enquanto a outra considera o lazer uma prioridade.
Os dois precisam conhecer a situação financeira da casa e participar das decisões. Isso inclui conversar sobre gastos que podem ser reduzidos e despesas que não podem esperar.
Com essas informações, o próximo passo é calcular quanto custará manter a casa.
2. Liste todas as receitas e despesas
Antes de decidir como dividir as contas do casal, descubram quanto custa manter a casa funcionando.
Anotem as despesas mensais, incluindo aluguel, contas básicas, alimentação, transporte e gastos pessoais.
Separem os compromissos que serão compartilhados daqueles que continuarão sendo responsabilidade de cada pessoa.
Quais despesas entram no orçamento do casal?
A tabela ajuda a identificar os principais gastos da casa e quais despesas precisam ser combinadas entre os dois.
Por exemplo, a conta de luz costuma ser compartilhada, enquanto o transporte para o trabalho pode continuar sendo uma despesa individual.
Também é importante considerar gastos que não aparecem todos os meses, como consertos, manutenção de eletrodomésticos e despesas de fim de ano.
Esse levantamento será a base do orçamento doméstico compartilhado.
Para acompanhar os valores, vocês podem usar uma planilha, um aplicativo ou um caderno. Escolham o formato que seja mais fácil de manter na rotina.
Com a lista pronta, fica mais simples decidir quanto cada pessoa poderá contribuir.
3. Como dividir as contas do casal de forma justa?
Dividir todas as despesas pela metade é uma possibilidade, mas nem sempre funciona quando existe uma diferença grande entre as rendas.
Imagine que uma pessoa receba R$ 2.000,00 e a outra ganhe R$ 3.000,00. Se cada uma pagar R$ 1.000,00 nas despesas da casa, quem recebe menos comprometerá metade do salário, enquanto a outra pessoa utilizará um terço da renda.
Por isso, vale conhecer diferentes formas de organizar os pagamentos:
- Divisão igualitária
Cada pessoa paga 50% das despesas compartilhadas.
Se as contas da casa somarem R$ 2.000,00, cada um contribui com R$ 1.000,00.
Esse modelo costuma ser mais viável quando as rendas são parecidas e ninguém possui compromissos financeiros muito diferentes.
- Divisão proporcional à renda
Nesse modelo, quem ganha mais contribui com uma parte maior das despesas.
Considerando o mesmo casal do exemplo anterior, a renda total é de R$ 5.000,00. A primeira pessoa representa 40% desse valor e a segunda, 60%.
Se as despesas compartilhadas forem de R$ 2.000,00, a divisão proporcional de despesas ficará assim:
- Pessoa 1: R$ 800,00.
- Pessoa 2: R$ 1.200,00.
Nesse caso, cada pessoa destina 40% da própria renda às despesas da casa.
- Divisão por responsabilidade
Outra opção é distribuir as contas entre os dois.
Uma pessoa pode ficar responsável pelo aluguel, enquanto a outra paga o supermercado, a internet e a energia elétrica.
Nesse modelo, é importante comparar os valores para evitar que alguém acabe pagando muito mais.
Qual modelo escolher?
O infográfico reúne as três possibilidades e apresenta um exemplo de divisão proporcional.
Na hora de escolher, considerem também as dívidas, os gastos com filhos, as despesas de saúde e outras responsabilidades.
Se a renda mudar, a divisão das contas também poderá ser revista.
Depois de definir os pagamentos da casa, falta combinar como ficarão as despesas individuais.
4. Separem as contas da casa dos gastos individuais
Morar junto não exige que todo o dinheiro seja compartilhado.
Cada pessoa pode manter uma parte da renda para compras, compromissos e necessidades individuais, desde que as despesas combinadas estejam previstas no orçamento.
O mesmo cuidado vale para as dívidas anteriores ao relacionamento.
Se alguém já possui um empréstimo ou está pagando um acordo, essa despesa precisa entrar no planejamento. Isso não significa, porém, que o parceiro deva assumir automaticamente o pagamento.
Antes de contratar um empréstimo em conjunto ou utilizar o nome de uma pessoa para financiar uma compra, avaliem quem ficará responsável pela dívida e se as parcelas realmente cabem no orçamento.
Outro cuidado envolve o cartão de crédito. Quando os dois utilizam o mesmo cartão, é importante acompanhar as compras parceladas para não comprometer a renda dos próximos meses.
Uma compra feita hoje pode continuar pesando no orçamento durante vários meses.
Por isso, vale combinar um valor a partir do qual compras importantes precisam ser discutidas antes de acontecer.
Com as responsabilidades individuais e compartilhadas definidas, o casal consegue avaliar quais planos cabem no orçamento.
5. Definam prioridades para o dinheiro do casal
Comprar móveis, quitar dívidas, juntar uma quantia para emergências ou planejar uma viagem são objetivos que podem fazer parte dessa nova fase. Mas, quando o orçamento está apertado, nem tudo pode acontecer ao mesmo tempo.
Para organizar as prioridades, considerem:
- Despesas essenciais: moradia, alimentação, água, luz e outros gastos indispensáveis.
- Dívidas e parcelas: compromissos que precisam ser avaliados para evitar juros, atrasos e consequências mais graves.
- Gastos que podem ser ajustados: assinaturas pouco utilizadas, compras adiáveis e despesas não essenciais.
- Metas financeiras: valores destinados aos objetivos do casal, conforme a disponibilidade do orçamento.
Essa ordem serve como referência. Algumas dívidas, especialmente aquelas que envolvem garantias, podem exigir atenção especial por causa das consequências do atraso.
E quando o salário não cobre todas as contas?
Se a renda do casal não for suficiente para pagar tudo, comecem identificando as despesas indispensáveis e os compromissos que apresentam maior risco em caso de atraso.
Depois, avaliem quais gastos podem ser reduzidos ou adiados.
Se existirem dívidas, consultem as condições de negociação e verifiquem se as parcelas propostas cabem no orçamento.
Evitem assumir um novo empréstimo apenas para cobrir despesas do mês sem avaliar quanto ele custará no total. Isso pode aumentar o comprometimento da renda nos meses seguintes.
Também vale conferir se o custo da moradia está acima do que o casal consegue manter. Aluguel, condomínio e contas básicas precisam caber na renda disponível, considerando os demais compromissos.
Mesmo depois de estabelecer as prioridades, será necessário acompanhar os gastos para identificar quando o planejamento precisa mudar.
6. Revisem o orçamento todos os meses
A conta de luz pode aumentar, uma compra inesperada pode aparecer ou a renda de alguém pode diminuir. Por isso, o planejamento feito antes da mudança não deve ficar esquecido.
Reservem um momento do mês para conferir quanto entrou, o que foi pago e quais despesas ficaram acima do previsto.
Se uma pessoa perdeu o emprego ou passou a ganhar menos, por exemplo, talvez seja necessário mudar temporariamente a forma de dividir as despesas.
Esse acompanhamento também ajuda a evitar brigas por dinheiro, já que os dois conseguem identificar problemas antes que as contas se acumulem.
Mesmo que apenas uma pessoa faça os pagamentos, ambas devem conhecer os compromissos da casa.
Para facilitar essa rotina, vale reunir as principais decisões em uma lista que possa ser consultada sempre que necessário.
Antes de começar a vida na mesma casa, confiram se vocês já conversaram sobre os principais pontos do planejamento financeiro para casal:
- Quanto cada pessoa recebe por mês.
- Quais despesas já estão comprometidas.
- Quanto custará manter a casa.
- Como as contas serão divididas.
- Quem acompanhará os pagamentos.
- Quais dívidas estão em aberto.
- Qual será a primeira prioridade financeira.
- Quando o orçamento será revisado.
Essas informações podem ser registradas em um caderno ou arquivo compartilhado, permitindo que os dois acompanhem os acordos e as mudanças.
Como manter as finanças do casal organizadas?
Os primeiros meses de convivência ajudam a entender quanto a casa realmente custa. É nesse período que podem aparecer despesas que não estavam previstas, desde pequenos itens para o dia a dia até contas mais altas do que o esperado.
Por isso, acompanhem os gastos e conversem sempre que algum compromisso começar a pesar no orçamento.
Se a divisão das contas deixar de funcionar, revejam os valores. Um acordo feito antes da mudança não precisa continuar igual quando a situação financeira muda.
Comecem pelas despesas do próximo mês. Anotem os valores, definam as responsabilidades e confiram se o total cabe na renda disponível. Esse registro será o ponto de partida para organizar os gastos da casa e os planos de cada um.
